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新葡京xpj88 专访百融金服普惠金融事业部总经理蒲克强

  嘉宾介绍:
  蒲克强,百融金服普惠金融部事业部总经理,统计学博士,先后任职于加拿大帝国银行风险管理部、普华永道金融风险总监、澳新银行风险模型部中国区负责人以及某金融科技公司高级副总裁兼金融事业部总经理。作为人工智能、大数据风险领域专家,专注于用人工智能、大数据技术去解决金融领域的痛点。曾为多家国有四大行、股份制商业银行、城商行提供智能金融、大数据风控、巴塞尔协议等解决方案。拥有丰富的金融业风险管理、人工智能、大数据风控项目经验,深入了解金融风险领域,特别是金融风险量化、智能金融等。
 
访谈实录
  新葡京xpj88 :国家现在高度重视民营企业发展,也出台了一系列相关政策,供应链金融会为民营企业及民营经济带来哪些价值?
  蒲克强:中小企业融资难是社会的老大难问题。中小企业是国民经济增长的引擎,贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%-80%的就业机会,由于轻资产信息不对称,造成了风险识别确实比较难,整个社会金融体系对它想贷不贷。供应链金融解决的第一个问题就是助力解决中小企业融资难,那么它通过哪些手段?第一,它通过交易结构的设计,将新葡京xpj88、资金流、商流、信息流这些信息整合之后去还原其真实交易行为,进一步还原它的风险;第二,它在交易信用基础之上还需要主体信用评估,通过整合行业B端大数据以及百融C 端大数据形成“C+B”主体信用全息画像。主体信用叠加交易信用,风险识别的穿透力会更强,覆盖度会更高,数据有效性和真实性会进一步提升,所以第一点是助力解决中小企业融资难、融资贵这个问题。
  第二点,对民营企业而言,供应链金融可助力实现普惠金融。我们说的普惠金融是包含“普”和“惠”,供应链金融技术的应用使供应链金融服务贯穿到整个供应链上下游,并进一步扩展到上上游、下下游,甚至上上上游,下下下游等,实现了金融服务的广泛性,这就是凭借供应链新科技的入场,实现了“普”。第二点就是“惠”,就是服务成本进一步降低。在有效识别风险之后,特别是把很多风险评估的手段进行信任化和自动化,中小企业获得金融服务的成本自然会降低,从而解决中小企业融资贵,实现了普惠金融的“惠”。
  新葡京xpj88 :您也提到中小企业面临融资难、融资贵等一系列问题,百融金服作为一家高科技企业,是通过哪些科技的方式方法来服务中小企业的?
  蒲克强:百融金服目前是通过人工智能、大数据、风控云等技术手段来助力解决中小企业目前这种融资难、融资贵的状况。
  1.大数据实现“C+B”全息风险画像
  由于小微企业具备双重属性,对其的风险评估往往需要兼具企业和企业主。在后者上,百融金服充分发挥了C端数据上的优势,并对行业数据深度解读,形成了独具特色的“C+B”风控模式,通过对企业主和企业自身信息进行审核,实现全方位画像。
  2.人工智能实现“主体信用+交易信用”,解决中小企业评价问题
  而在供应链金融体系中,百融金服并不止步于主体信用评估。不同于传统单纯依托静态的、事后的数据,百融金服通过对企业经营的各类交易行为进行交叉核验,比如对订单、仓单和应收账款的动态匹配,还原了业务和资产的真实性,全面反映企业的交易信用,形成“主体信用+交易信用”。
  3.线上化、自动化,把控风控同时,解决成本效率
  人工智能和大数据,能够从很多不同的维度对企业有关数据进行线上化、自动化处理,一定程度上降低了交易成本,同时也有效防范了道德风险发生,使得金融服务更下沉,实现金融普惠;在把控风险的同时,降低成本,提高效率,从而实现科技赋能普惠金融。
  新葡京xpj88 :百融金服如何对服务中的企业做风控,能举个具体的例子吗?
  蒲克强:金融的基础是信用,供应链金融的基础是产业供应链,产业场景是信用的源泉,产业的运营信息过程是“主体信用+交易信用”的基础;金融科技公司是信用的加工和传递者,通过科技手段打造、加工信用,识别风险、降低成本、提高效率。只有有了产业基础,科技进步的赋能,才能有效实现供应链金融。因此,产业是根本,只有合理的产业场景才有金融的基础,否则金融就是无本之源、无水之木。
  我们对企业做风控包括了大数据“C+B”全息画像,集合了产业的场景数据和行业数据以及百融的C端大数据,形成了对中小微群体全新的“C+B”“主体信用+交易信用”风险画像。同时通过人工智能提升了风控的识别手段,依靠人工智能的识别手段,不断提升贷前贷中贷后的算法能力和风险的识别能力以及风控的预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。
  百融金服目前在塑化行业、化学品、快消行业和“三农”等多个产业领域开启了供应链金融的布局,基于“C+B”全息风险画像打造的“惠融贷”已经在多家金融机构落地合作;百融金服通过科技构建、连接、赋能,助力普惠金融,扶持实体经济发展。
  新葡京xpj88 :感谢蒲总带来的分享。

关键字:金融 新葡京xpj88 供应链 信用 风控
责任编辑:torch